Kiedy korzystanie z usług pośrednika finansowego jest korzystne, a kiedy warto zająć się samemu swoimi finansami?
Rola pośrednictwa
Praca pośrednika finansowego przede wszystkim polega na dotarciu do jak największej liczby osób, z produktami instytucji finansowych. Poprzez rozmowę z klientem, określa on jego oczekiwania finansowe, a następnie przypasowuje do jego potrzeb najwłaściwszy produkt. Za każdą zawartą z klientem umowę pożyczki, funduszu inwestycyjnego, lokaty, prowadzenia rachunku bankowego, kredytu, ubezpieczeniową, przedstawiciel finansowy dostaje od właściciela produktu – a nie od klienta - określoną prowizję. To znacznie przyspiesza proces kupna produktów finansowych.
Pośrednicy są doradcami finansowymi, inwestycyjnymi , a także ubezpieczeniowymi, są również łącznikami pomiędzy potencjalnymi odbiorcami produktów finansowych a bankami. Za ich pośrednictwem, można otrzymać znacznie korzystniejsze warunki umowy lokaty lub kredytowej. Co ważne, mogą przyczynić się do pozytywnej opinii banku, w przypadku klientów z najwyższej grupy ryzyka.
Ryzyko finansowe
Korzystanie z ich usług pośrednictwa finansowego, może być katastrofalne w skutkach. Nieuczciwy bowiem pośrednik finansowy, może kierować się prywatnymi względami finansowymi i oferować usługi nie do końca korzystne dla konsumentów. Z reguły, im droższy produkt, tym lepsza prowizja dla pośrednika. Przy samodzielnym zapoznaniu się z ofertami banków, ryzyko niekorzystnej inwestycji znacznie się zmniejsza. Dlatego też, jeżeli posiada się zdolność kredytową lub odłożoną znaczną kwotę gotówki i dysponuje się znaczną ilością wolnego czasu, warto samodzielnie przejrzeć oferty banków i wybrać najkorzystniejszy dla [siebie produkt finansowy|lokatę, kredyt, fundusz inwestycyjny lub rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy.